芜湖鸠江检方破获跨境“零首付”购车骗贷案 45辆新车流向境外

2025年8月，安徽省芜湖市鸠江区检察院提起公诉的一起“零首付”购车骗贷案迎来终审结果。涉案的黎某、程某、李某三人因贷款诈骗罪分别获刑，至此这起涉及45辆新能源汽车、造成金融机构435万余元损失的跨境骗贷骗局彻底告破。

时间回溯到2024年4月，芜湖市一家金融公司为扩大销量，在全国推广“零首付”购车贷款业务。同年8月，公司风控部门发现多名贷款人还款异常，核查后发现这些贷款人并无真实购车需求，只是受他人委托代办贷款并收取“好处费”。更令公司震惊的是，通过车辆定位系统追踪，数十辆通过该业务售出的新能源汽车竟出现在老挝境内，部分车辆定位在云南边境后彻底消失。意识到遭遇诈骗，公司立即向公安机关报案。

随着侦查推进，一条完整的犯罪链条逐渐浮出水面。2024年6月起，黎某与程某合谋，瞄准“零首付”购车业务的漏洞，计划通过寻找征信良好、经济困难且无购车意愿的“白户”骗取贷款，再将车辆转卖牟利。随后两人拉来李某入伙，三人分工明确：黎某负责租赁办公场地、联系中介物色“白户”，以数千元“好处费”为诱饵诱导对方配合贷款；程某对接境外收车渠道，将新车以质押形式转卖出境；李某则掌管团伙财务。他们还招聘5名业务员，指导“白户”在金融公司APP上提交虚假证件，并传授应对贷款审核的话术，确保贷款申请顺利通过。为掩盖行踪，团伙前期会少量偿还贷款，待车辆成功转卖后便彻底失联。短短两个月，他们通过该方式骗贷购车45辆，全部流向境外。

2024年9月，黎某等三人被抓获归案，但他们拒不认罪，辩称只是帮人代办贷款，对后续逾期不知情，且早已删除手机聊天记录等关键证据，给案件办理带来阻碍。鸠江区检察院提前介入引导侦查，提出两项核心方向：一是重点搜查三人的办公场所和居住地，二是逐一讯问涉案业务员。通过每周案情会商，办案人员动态调整侦查策略，很快在李某住处搜到一本黑色笔记本，里面详细记录着“白户”信息、车辆转卖明细及收支流水。结合贷款人登记信息、银行卡转账记录，办案人员不仅证实了笔记本内容的真实性，还通过讯问业务员，固定了三人指令伪造材料、传授话术、贩卖车辆的关键证据，形成完整证据链。

2025年2月，案件移送鸠江区检察院审查起诉。面对确凿证据，黎某等三人的辩解不攻自破。同年3月，该院以贷款诈骗罪对三人提起公诉，一审法院判处黎某、程某、李某有期徒刑十年八个月至十年二个月不等，并处罚金。三人不服判决提起上诉，近日二审法院作出终审裁定：维持黎某、程某的一审判决；鉴于李某未参与最初犯意协商、犯罪时间短且无实际获利，认定其为从犯，改判有期徒刑七年并处罚金。

案件办结后，鸠江区检察院针对涉案金融公司在贷款审核、风险预警等方面存在的漏洞制发检察建议。金融公司随即完善贷款审核模型，通过系统审批、人工回访等多渠道拦截风险，升级车辆定位系统实现实时监测，同时加强员工业务培训，全面提升企业风险防范能力。